05.04.2024

Как распознать финансовую пирамиду

Организаторы финансовых пирамид постоянно придумывают новые схемы, чтобы завлечь в свои сети как можно больше людей. Следя за новостями, они предлагают то инвестировать в криптовалюту, то заработать на финансовых играх, то вложиться в выгодные иностранные проекты.

Рассказываем, как распознать мошенников и уберечь от них свои деньги.

Есть несколько основных признаков финансовых пирамид:

 массовая реклама в СМИ, интернете, социальных сетях без подробной информации о деятельности компании, ее руководстве и финансовых активах;

 предложение повысить свой доход за счет привлечения в организацию новых клиентов;

 гарантия высокой доходности, иногда даже в сотнях процентов годовых, - намного выше, чем предлагают банки.

К счастью, проверить, легально ли работает компания на финансовом рынке, очень легко:

 зайти на сайт Банка России в раздел «Проверить участника финансового рынка» и поискать компанию по названию и реквизитам - если она есть в соответствующем реестре, всё в порядке;

 в том же разделе найти «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке» и поискать компанию в нём - если компания в нём есть, то лучше держаться от неё подальше;

Но даже если компании нет в списке подозрительных, всё равно внимательно изучите все документы и договор, который вам предлагают подписать.

Всегда помните, что зарабатывают на финансовых пирамидах только их создатели.

Что делать, если вы столкнулись с деятельностью финансовой пирамиды? Прежде всего, обратитесь в правоохранительные органы, а также проинформируйте Банк России - так вы поможете противодействовать нелегальной деятельности.

Чем опасны нелегальные или, как их еще называют, «черные кредиторы» «Черные кредиторы» опасны тем, что выдают займы под огромные проценты. Как определить, что перед вами «черный кредитор»?

Очень просто. Выдавать кредиты и займы в денежной форме, могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. А вот если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, то это «черный кредитор». «Черные кредиторы» существуют давно, но в последнее время они активно осваивают интернет-пространство.

В основном они используют страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений.

Чем опасны нелегальные кредиторы?

 У нелегальных кредиторов проценты и комиссии ничем не ограничены, в отличие легальных, деятельность которых регулируется законом.

 Часто незаконные кредиты выдаются под залог квартиры или машины. При этом договор составляется так, что даже если вернуть долг своевременно, мошенники все равно могут обратить взыскание на имущество заемщика.

 Выплатив долг такому кредитору, человек часто не получает даже подтверждения данного факта в виде выписки о погашении займа. Это значит, что «черный кредитор» может начать повторное взыскание долга даже после его выплаты.

Перед тем, как заключать договор с потенциальным кредитором, необходимо проверить, включена ли компания в соответствующий реестр Банка России.

На сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка» по названию или по основным реквизитам можно найти любую компанию, легально работающую на российском финансовом рынке. Если компании нет ни в одном реестре, это нелегальный кредитор.

Что делать, если вы столкнулись с деятельностью «черного кредитора»? Прежде всего, если ваши права нарушают, обратитесь в правоохранительные органы, а также проинформируйте Банк России - так вы поможете противодействовать нелегальной деятельности.

Осторожно - нелегальные ломбарды!

Если срочно нужны деньги и есть ценная вещь, ломбард - удобная возможность получить заём быстро.

Но выбирать ломбард нужно очень внимательно, ведь иногда под этой вывеской работают мошенники.

Нелегальные ломбарды нередко маскируются под комиссионные магазины, приобретая у людей имущество «с правом обратного выкупа». Особенно часто к такой схеме прибегают нелегальные автоломбарды, в итоге их клиенты лишаются своих машин.

Чем опасны такие нелегальные ломбарды?

 Нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации залога. Настоящие ломбарды, если продали залог по цене выше размера долга, обязаны перечислить разницу клиенту. Мошенники же забирают все деньги себе.

 Проценты по займам у них могут быть намного выше, чем в законных ломбардах. Нелегалы также могут требовать с клиентов любые штрафы и переплату по займу.

Имущество, переданное нелегалам, не страхуется, поэтому гарантия возврата своего имущества отсутствует, тогда как для легальных ломбардов это обязательное требование.

 Легальный ломбард вправе продать заложенное имущество только через месяц после окончания срока действия договора, если заемщик не вернул долг. А нелегалы могут продать предмет залога в любой момент, даже если человек добросовестно вносил платежи.

Выбирая ломбард для получения займа, нужно внимательно изучить, что он собой представляет, и проверить, состоит ли он в соответствующем государственном реестре.

Это легко можно сделать на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка». Там можно найти все ломбарды, легально работающие на российском рынке - по названию, по ИНН и по другим основным реквизитам. И если ломбарда в реестре нет, это нелегал - брать у него заём опасно.

В том же разделе можно проверить компанию по списку организаций с признаками нелегальной деятельности. Если организация в этом списке есть, ни в коем случае не имейте с ней дело - можно лишиться имущества.

Самое важное, что нужно запомнить: легальный ломбард должен заключать с клиентом договор займа исключительно в форме залогового билета. Любая другая форма договора - комиссии или купли-продажи - означает, что вы имеете дело с нелегальным участником финансового рынка.

Что делать, если вы столкнулись с деятельностью нелегального ломбарда? Прежде всего, если ваши права нарушают, обратитесь в правоохранительные органы, а также проинформируйте Банк России - так вы поможете противодействовать нелегальной деятельности.